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Die Rendite der 100 -prozentigen Hypothek sammelt in Großbritannien Tempo, da Kreditgeber ihre Kriterien lockern, um das Einwohnern zu steigern.
April Hypotheken und Giebelhypotheken haben diesen Monat keine Deposit-Angebote gestartet, wobei die Hypothekenmakler voraussagen, dass mehr in einem Schritt, der an den Immobilienmarkt vorfinanzieller Krisen erinnert, auf den Markt kommen wird.
«Die Nachfrage ist eindeutig da, und da die Kreditgeber aggressiver konkurrieren, werden in den kommenden Monaten wahrscheinlich mehr oder keine Einzahlungsangebote auftreten», sagte Nicholas Mendes von Brokerage John Charcol.
Der Fachkreditgeber April startete eine No-Deposit-Hypothek, die Personen mit einem Gehalt von 24.000 GBP oder mehr zu einem festen Zinssatz von 10 oder 15 Jahren zur Verfügung stand. Ein paar Tage später führten Gable-Hypotheken ein ähnliches Angebot für einen Fünfjahresvertreter ein, der sich an die Erstkäufer und diejenigen, die nach neu gebauten Häusern suchen, angewendet wurden.
Weitere Kreditgeber, die keine Kredite auf Null-Deposit-Kredite anbieten, sind Skipton Building Society, Halifax und Barclays, obwohl die Geschäfte der letzten beiden Bedingungen ausmachen.
Diese Geschäfte, die im Vorfeld der Finanzkrise von 2008 im Mainstream waren, sind weitgehend verschwunden, da die Kreditgeber angesichts strengerer Regulierung und verstärkter Prüfung konservativer geworden sind.
«Wir beginnen, die Wiederaufnahme von 100 Prozent Hypotheken zu erkennen, aber es wird viel mehr Erschwinglichkeitsprüfungen geben, was eine sehr gute Sache ist», sagte Simon Gammon, geschäftsführender Partner von Knight Frank Finance.
Solche Angebote sind mit höheren Kreditkosten verbunden. Gable und April bieten Raten von 5,95 Prozent bzw. 5,99 Prozent für ihre Hypotheken ohne Deposit an. Im Gegensatz dazu beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine fünfjährige Hypothek 5,09 Prozent nach Geldfakten.
Die neuen Kredite könnten „für Mieter mit starkem, stabilem Einkommen und guten Kreditgeschichten eine wichtige Rolle spielen, aber aufgrund der hohen Lebenshaltungskosten nicht sparen konnten“, sagte Mendes.
Die Nachfrage nach niedrigeren Einlagenanforderungen ist in den letzten Jahren gestiegen, als aufstrebende Käufer mit wenigen oder keinen Ersparnis, um auf die Immobilienleiter zu gelangen. Die durchschnittliche Anzahlung für den Kauf einer Immobilie in Großbritannien beträgt laut Halifax mehr als 60.000 GBP und mehr als 100.000 GBP in London.
Hypothekenexperten, die sich an den Finanzunfall von 2008 erinnern, weisen auf die mit solchen Kredite verbundenen Risiken hin, die große Kreditgeber wie Lloyds und Natwest daran hindern könnten, diese Angebote zu machen.
Ein Problem ist das Risiko eines negativen Eigenkapitals für Käufer im Falle eines Rückgangs der Immobilienpreise, da der Wert ihres Hauses unter dem, was sie schulden, sinkt.
«Der große Fehler, der (vor der Finanzkrise) gemacht wurde, war, dass die Leute einfach annahmen, dass die Immobilienpreise weiter steigen und es kein Problem sein würde, 100 Prozent zu leihen», sagte Gammon.
Die neuen Kredite könnten unter bestimmten Umständen funktionieren, fügte er hinzu, wie für Menschen, die glauben, den Wert ihres Hauses zu verbessern, oder für diejenigen, die in naher Zukunft einen Teil ihrer Schulden abzahlen möchten.
«Ich würde es nicht jemandem empfehlen, der nur annehmen würde, dass die Immobilienpreise im Laufe der Zeit steigen würden», fügte er hinzu.
