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Roula Khalaf, Herausgeberin der FT, wählt in diesem wöchentlichen Newsletter ihre Lieblingsgeschichten aus.
Die britische Aufsichtsbehörde für Finanzverhalten hat Nationwide eine Geldstrafe von 44 Millionen Pfund wegen „Versäumnissen“ bei der Kontrolle von Finanzkriminalität über einen Zeitraum von fast fünf Jahren auferlegt, was dem Kreditgeber die höchste regulatorische Strafe einbrachte.
Großbritanniens größte Bausparkasse hat „inakzeptable“ bekannte Mängel in ihren Systemen zur Verhinderung von Finanzkriminalität bei ihren 10 Millionen Privatkunden mit Girokonten von Oktober 2016 bis Juli 2021 nicht behoben, teilte die Financial Conduct Authority am Freitag mit.
Die Regulierungsbehörde sagte, die Versäumnisse würden durch die Tatsache „verschärft“, dass Nationwide wusste, dass einige seiner Kunden ihre Privatkonten für geschäftliche Zwecke nutzten – was das Unternehmen betrügerischen Ansprüchen im Zusammenhang mit dem im Jahr 2020 eingeführten Pandemie-Urlaubsprogramm der Regierung aussetzte.
In einem Fall konnte Nationwide betrügerische Covid-19-Urlaubszahlungen in Höhe von 27,3 Millionen Pfund nicht aufdecken, die über das Privatkonto eines Kunden flossen, darunter 26 Millionen Pfund, die innerhalb von acht Tagen eingezahlt wurden.
In diesem „ungeheuerlichen“ Fall überwies der Kunde 800.000 £ der betrügerischen Zahlungen, die nie wieder eingezogen wurden, so die FCA. Der Rest wurde wieder hereingeholt, aber nur dank HM Revenue & Customs, das den Betrug mehrere Wochen schneller als Nationwide identifizierte.
„Nationwide hat es versäumt, die in seinem Kundenstamm lauernden Finanzkriminalitätsrisiken richtig in den Griff zu bekommen“, sagte Therese Chambers, gemeinsame Geschäftsführerin für Durchsetzung und Marktaufsicht bei der FCA.
„Es hat zu lange gedauert, die fehlerhaften Systeme und schwachen Kontrollen zu beheben, was bedeutete, dass Warnsignale übersehen wurden, was schwerwiegende Folgen hatte“, sagte Chambers.
Die Strafe stellt die höchste Strafe dar, die Nationwide je erhalten hat. Dem Kreditgeber wäre eine Geldstrafe in Höhe von 63 Millionen Pfund auferlegt worden, ihm wurde jedoch ein Rabatt gewährt, nachdem „er sich bereit erklärt hatte, diese Angelegenheiten zu klären“, so die FCA.
Die Bausparkasse gehörte zu den wenigen großen britischen Kreditgebern, die sich in der Finanzkrise von 2008 aus Schwierigkeiten herausgehalten haben, und hat sich seitdem weitgehend von den hohen Bußgeldern und Rufschädigungen konkurrierender Kreditgeber verschont.
Die FCA sagte, sie habe Nationwide bereits 2015 über Schwachstellen in ihren Kontrollen informiert, die 2016 bei einer internen Überprüfung bei der Bausparkasse festgestellt worden seien. Sie seien jedoch erst fast fünf Jahre später vollständig behoben worden.
Der Kreditgeber habe 2017 beschlossen, diese Risiken „vorübergehend zu tolerieren“, während er die Einführung seines eigenen Business-Banking-Dienstes vorbereitete, sagte die FCA und fügte hinzu, es sei „unangemessen“, dass dies zweieinhalb Jahre dauern würde, bis sie sich gegen die Einführung des Business-Service im Jahr 2020 entschied.
In einer Erklärung sagte Nationwide, es habe die Probleme „durch eigene Überprüfungen identifiziert und die FCA freiwillig darauf aufmerksam gemacht“.
„(Nationwide) hat bei der FCA-Untersuchung uneingeschränkt kooperiert, und es tut uns leid, dass unsere Kontrollen im Berichtszeitraum unter die hohen Standards gefallen sind, die wir erwarten“, sagte die Bausparkasse und fügte hinzu, dass sie „nicht glaubte, dass diese Kontrollprobleme einem unserer Kunden finanzielle Verluste verursachten“.
Die Aufsichtsbehörde sagte, Nationwide habe seit 2021 „erheblich in Abhilfemaßnahmen und die Verbesserung seines Rahmens für Finanzkriminalität investiert“.
Der Kreditgeber gehört seinen 16 Millionen Mitgliedern und ist damit die weltweit größte Bausparkasse. Zu Beginn dieses Jahres verfügte das Unternehmen über Privatkundeneinlagen in Höhe von 261 Milliarden Pfund, was einem Marktanteil von mehr als 12 Prozent entspricht, gegenüber 7 Prozent im Jahr 2016.
Letztes Jahr erwarb das Unternehmen Virgin Money für 2,9 Milliarden Pfund, wodurch es erstmals in das Geschäftsbankgeschäft einstieg und seine Position auf dem britischen Hypothekenmarkt stärkte.
Im Juli verhängte die FCA gegen Barclays eine Strafe in Höhe von 42 Millionen Pfund wegen mangelndem Management des Geldwäscherisikos, während die Online-Bank Monzo zu einer Zahlung von 21 Millionen Pfund verurteilt wurde, weil sie wiederholt gegen die Regeln zur Eröffnung von Konten für „Hochrisiko“-Kunden verstoßen hatte, die „offensichtlich unglaubwürdige Informationen“ bereitgestellt hatten.
Zusätzliche Berichterstattung von Laith Al-Khalaf in London
