Seit Jahren kursiert das Versprechen der künstlichen Intelligenz im Bankensektor und sickert in Strategiepräsentationen, Innovation Labs und mögliche Pilotprojekte ein.
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In den sich schnell digitalisierenden Märkten im Kaukasus, in Zentralasien und Teilen des Nahen Ostens geht die KI jedoch zunehmend über das Experimentieren hinaus und wird in die zentrale institutionelle Infrastruktur eingebettet.
Während ältere, größere Banken in Europa und Nordamerika oft über Schichten von Altsystemen operieren, die sich über Jahrzehnte angesammelt haben, stoßen einige Akteure in Schwellenländern möglicherweise auf weniger strukturelle Hindernisse, wenn sie KI in den Betrieb integrieren.
Die International Bank of Aserbaidschan (ABB Bank) ist ein Beispiel dafür, wie einige Kreditgeber aus Schwellenländern KI bereits direkt in ihre operativen Systeme integrieren, um dadurch agiler und skalierbarer zu werden.
Verlagerung der KI von Pilotprojekten in den Kernbetrieb
Während einige Banken KI immer noch als experimentelles Add-on betrachten, ist die ABB Bank bereits dabei, sie in die gesamte betriebliche Infrastruktur zu integrieren und dabei Automatisierung mit „Human-in-the-Loop“-Kontrollen zu kombinieren.
Es wird erwartet, dass die Initiative zu einem der wichtigsten Produktivitätstreiber der ABB Bank wird, indem sie die Liefergeschwindigkeit und die betriebliche Effizienz verbessert und gleichzeitig Governance und menschliche Aufsicht aufrechterhält.
Interne Technologieteams haben mehrere Proof-of-Concept-Projekte durchgeführt, die messbare Effizienzsteigerungen und schnellere Lieferfähigkeiten demonstrierten.
Derzeit nutzt die ABB Bank mehr als 180 KI-Modelle in 86 Anwendungsfällen.
Die ABB Bank berichtet, dass in den letzten drei Jahren KI-bezogene Initiativen einen Wert von AZN 50 Millionen (€ 25.781.170) generiert haben, während etwa 90 Prozent der Abläufe papierlos geworden sind.
Während die Bank ihre eigenen lokalen großen Sprachmodelle entwickelt, erweitert die ABB Bank auch ihre KI-Fähigkeiten durch Investitionen in Talente und Computerinfrastruktur.
Die Bank erwirbt Dell GPU-Server, die auf der HGX B200-Plattform von NVIDIA basieren und die Rechenleistung bereitstellen, die zum Trainieren und Ausführen fortschrittlicher KI-Modelle sowie zur Unterstützung von Hochleistungs-Computing-Anwendungen erforderlich ist.
Mit strategischen Investitionen in eine sichere KI-Infrastruktur zeigt die ABB Bank, wie Banken künstliche Intelligenz über isolierte Anwendungsfälle hinaus in die Systeme einbetten können, über die Finanzdienstleistungen entworfen und bereitgestellt werden.
Neugestaltung des Bankings im Hinblick auf das Kundenverhalten
Die Erwartungen der Bankkunden verändern sich.
Mobile Banking wird für viele Verbraucher und Unternehmen in sich schnell digitalisierenden Märkten immer mehr zur dominierenden Art der Interaktion und verändert die Art und Weise, wie Finanzinstitute über digitale Dienste denken.
Für die ABB Bank bedeutet dies, mithilfe von KI die Grenzen der Möglichkeiten einer Bankplattform zu erweitern und automatisierte, kontextbezogene Intelligenz zu ermöglichen, um die täglichen Abläufe der Kunden außerhalb des traditionellen Bankgeschäfts zu unterstützen.
Durch nahtlose E-Commerce-Wallets, intelligente Reiseplanung und personalisierte Unterhaltungsbuchungen wird die Bank finanzielle Möglichkeiten direkt mit realen Erlebnissen wie Einkaufen und Freizeit verbinden.
Im Jahr 2025 führte die ABB Bank die dialogorientierten KI-Assistenten AI-nur und AI-khan ein, als Teil eines umfassenderen Versuchs, die Art und Weise, wie Kunden mit Bankdienstleistungen interagieren, neu zu gestalten. Anstatt durch herkömmliche Menüs und Schnittstellen zu navigieren, führen Benutzer verschiedene Bankvorgänge über Sprachbefehle in natürlicher Sprache aus.
Die KI-Assistenten unterstützen Kunden nun bei der Kartenverwaltung und beim mobilen Bezahlen und bieten gleichzeitig persönliche Finanzanalysen basierend auf dem Ausgabeverhalten der Kunden.
Seit der Einführung der KI-Assistenten der ABB Bank Ende 2025 haben sie mehr als 4 Millionen Interaktionen mit Kunden ermöglicht.
Die gleiche Logik wird in der gesamten operativen Kommunikation angewendet, wobei die ABB Bank ein hybrides Betriebsmodell aus Mensch und KI einführt, um Zahlungen einzuziehen, Sprachanrufe zu automatisieren und komplexe Fälle an menschliche Spezialisten weiterzuleiten.
Das Modell spiegelt die Richtung wider, die das digitale Banking einschlägt, wobei Konversations-KI nicht mehr nur ein unterstützendes Tool, sondern eine entscheidende operative Ebene ist, die Kunden direkt mit Finanzdienstleistungen verbindet.
Ein sich schnell digitalisierender regionaler Markt
Die Geschwindigkeit der digitalen Transformation in Teilen des Kaukasus, Zentralasiens und der MENA-Region hat Bedingungen geschaffen, die sich deutlich von denen reiferer Bankenmärkte unterscheiden.
Die schnelle digitale Einführung in Ländern wie Aserbaidschan und Usbekistan hat die lokalen Banken dazu veranlasst, sich schnell auf mobile Plattformen, automatisierte Dienste und KI-gestützte Abläufe zu modernisieren.
Ohne die gleichen Einschränkungen, mit denen viele größere und ältere Finanzinstitute konfrontiert sind, konnten sich diese Banken schneller an verändertes Kundenverhalten und Digital-First-Banking-Modelle anpassen.
Während Fragen zu Governance, Transparenz und verantwortungsvollem KI-Einsatz weiterhin den globalen Bankensektor prägen, liefern regionale Führungskräfte zunehmend Beispiele dafür, wie KI in großem Maßstab in die betriebliche Infrastruktur eingebettet werden kann.
Für die ABB Bank steht die Integration KI-gesteuerter „Beyond Banking“-Dienste im Einklang mit umfassenderen Zielen, die Grenzen einer modernen Super-App neu zu definieren und von einem Finanztool zu einem umfassenden Lifestyle-Begleiter zu werden.
Während sich die Bankensysteme in den Schwellenländern weiter modernisieren, spiegelt die Strategie der ABB Bank wider, wie KI zunehmend Teil der institutionellen Infrastruktur wird, die Wachstum, operative Größe und langfristige wirtschaftliche Integration unterstützt.
