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Roula Khalaf, Herausgeber der FT, wählt ihre Lieblingsgeschichten in diesem wöchentlichen Newsletter aus.
Für einen kurzen Moment in den späten 2010er Jahren schaffte Monzo das scheinbar Unmögliche: Es ließ eine Bank cool erscheinen. Für eine bestimmte Untergruppe von jungen Briten mit Tech-Literatur wurde eine „heiße Koralle“ -Monzo-Debitkarte zu einer Status-Geste.
Ein Jahrzehnt nach seiner Einführung sagt Monzo, dass seine Kunden das Unternehmen „nicht nur mögen, sondern auch lieben“. Aber es muss noch eine der größten Herausforderungen für viele Fintechs gelöst haben – und diese Liebhaber davon überzeugen, sich mit ihren anderen Banken zu trennen.
Bankkunden sind notorisch klebrig, was es jedem Neuling schwierig macht, in einen entwickelten Markt einzudringen. Die Anzahl der Personen, die sich auf ihr Bankkonto widmen, hat eine Grenze, solange sie die Grundlagen ohne Probleme erhalten.
Das erklärt, warum nur 56 Prozent der Monzo -Account -Inhaber ihre Karten pro Woche tatsächlich verwenden. Viele Menschen können davon überzeugt sein, eine neue App auszuprobieren, aber sie können sich nicht darum kümmern, ihr gesamtes finanzielles Leben zu bewegen. Der Anteil der wöchentlichen Nutzer ist in den letzten fünf Jahren eher gesunken, als zu steigen.
Die Fintechs, die sich der Überwindung des Problems am nächsten gekommen sind, haben sich auf Kunden konzentriert, die es sich nicht leisten können, apathisch zu sein. Brasiliens Nubank zielte beispielsweise an Menschen, die sich bemühten, auf traditionelle Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Im ersten Quartal nutzten mehr als 80 Prozent der Kunden – fast 100 Mio. Menschen – mindestens einmal im Monat.
CHIME – ein US -Konkurrent, der am Donnerstag an die Börse gehen soll und mit dem Monzo mit der Ausdehnung des Atlantiks kämpfen muss – richtet sich an die Amerikaner, die weniger als 100.000 US -Dollar verdienen, die häufig relativ hohe Gebühren mit traditionellen Banken zahlen müssen. Es heißt, dass zwei Drittel der aktiven Kunden es als „primäre finanzielle Beziehung“ verwenden. Das ist in einem Markt wie Großbritannien schwieriger zu erreichen, in dem große Banken gesetzlich vorgeschrieben sind, ärmeren Kunden kostenlose Dienstleistungen anzubieten.
Monzo macht einige Fortschritte. Etwa ein Drittel der Kunden nutzen es jetzt als Hauptbankkonto, gegenüber 23 Prozent vor einem Jahr. Und Vorsteuergewinn haben sich im letzten Geschäftsjahr fast vervierfacht, auf 60 Mio. GBP. Das Problem ist, dass bei niedrigen Einnahmen pro Kunde die Kosten 73 Prozent seines Einkommens aus sich nehmen – hoch im Vergleich zu den großen traditionellen Banken Großbritanniens, trotz der Effizienz, die in erster Linie digital ist.
In diesem Sinne altern Monzo ähnlich wie seine tausendjährigen Kunden. Ihre Finanzen sind viel weniger prekär als früher, aber sie haben noch einen langen Weg vor sich, um ihre Boomer -Vorgänger einzuholen.
