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Hausbesitzer im gesamten Euro -Gebiet werden die Schmerzen der steigenden Hypothekenkosten bis Ende des Jahrzehnts trotz sinkender Zinssätze spüren, hat die europäische Zentralbank gewarnt.
Viele Kreditnehmer, die während der Zeit der Zeit mit niedrigen und negativen Zinssätzen Wohnungsbaudarlehen in den nächsten Jahren ausgesetzt waren, teilten die ECB-Mitarbeiter am Mittwoch in einem Blog-Beitrag mit und warnte, dass die Gürteltiere durch diese Haushalte zu einem „Verlag des Verbrauchs“ führen würde, der „mindestens 2030“ dauern könnte.
Nachdem die Inflation ab Ende 2021 anstieg, eilte die EZB, die Ära der negativen Zinssätze im Jahr 2022 zu beenden und die Kreditkosten innerhalb von nur 15 Monaten von -0,5 Prozent auf 4 Prozent zu erhöhen.
Während die Zinssätze in Frankfurt seit Juni 2024 starke Kreditkosten gesenkt haben, wird der durchschnittliche Hypothekenzins seit Jahren weiter steigen, heißt es in der EZB -Analyse.
Die Zinssätze haben den wichtigsten Einlagenkurs der EZB sieben Mal seit letzten Juni gesenkt und sie bei ihrem vorherigen Treffen im April von 4 auf 2,25 Prozent gesenkt. Investoren und Analysten erwarten, dass zwei, wenn nicht drei, mehr Viertelpunktkürzungen in diesem Jahr folgen werden.
Bestimmte Merkmale des europäischen Hypothekenmarktes bedeuten jedoch, dass die Zinssenkungen für den Großteil der Hausbesitzer verzögert werden. Dreiviertel privater Immobilienkäufer in der Euro-Region sperren die Kreditkosten zum Zeitpunkt ihres Kaufs für mehrere Jahre.
In Frankreich werden beispielsweise mehr als 40 Prozent der Hypothekenzinsen über ein Jahrzehnt lang festgelegt, wobei der Großteil des Restes für drei bis 10 Jahre festgelegt wird, wie die EZB -Daten zeigen. In Deutschland sind auch feste Hypotheken häufig, während Spanien und Italien einen höheren Anteil an Hypotheken mit Gleitnoten aufweisen.
«Viele (feste Hypotheken), die im Zeitraum von niedrigen Zinssätzen in den kommenden Jahren zu höheren Zinssätzen ausgestellt wurden», sagte die EZB in der Analyse.
Darüber hinaus «werden Kreditnehmer, die ihre Kredite mit niedrigerer Rate nach und nach zurückzahlen, durch neue Hypotheken ersetzt, die neue Kredite zu höheren Zinssätzen aufnehmen», sagte die Zentralbank.
Die Umfrage zur Erwartung der Verbrauchererwartungen der EZB deutet darauf hin, dass fast die Hälfte der Hausbesitzer in der Euro -Region ihre Ausgaben oder ihre Einsparungen in den letzten 12 Monaten „entweder als Reaktion auf oder in Erwartung höherer Zinszahlungen“ gesenkt hat.
Fast die Hälfte plant, den Konsum im nächsten Jahr weiter zu verringern, so die Umfrage.
