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Die britische Finanzaufsichtsbehörde hat Monzo mit einer Geldstrafe von 21 Mio. GBP für die wiederholten Verstoß gegen die Regeln gegen die Eröffnung von Konten für „Hochrisikokunden“ bestraft, nachdem die digitale Bank Kunden übernommen hatte, die „offensichtlich unplausible Informationen“, einschließlich Heimataditionen in Buckingham Palace und 10 Downing Street, lieferten.
Die Financial Conduct Authority sagte, Monzo habe mehrere Jahre lang keine ordnungsgemäße Überprüfungen von Kunden mit hohem Risiko durchführen, nachdem es 2019 ein Adressverifizierungssystem ausgeschaltet hatte, da zu viele bestehende Kunden dies nicht bestanden hätten.
Der Wachhund, der im Jahr 2020 mit der Überprüfung von Monzos finanziellen Risikokontrollen begann und im Jahr 2021 eine formelle Untersuchung eröffnete, sagte am Dienstag, dass die Schecks der Bank mit seiner Expansion nicht Schritt gehalten hätten und „unzureichend waren, um den Risiken für den tatsächlichen und potenziellen Finanzkriminalität effektiv entgegenzuwirken“.
Obwohl der Wachhund einen Block für Monzo auferlegte, der neue Konten für Kunden mit hohem Risiko eröffnete, hatte der Kreditgeber „die Bedingungen der Anforderungen wiederholt nicht einhalten“ und zwischen August 2020 und Juni 2022 mehr als 34.000 Hochrisikokunden angemeldet, teilte die FCA mit.
Die Aufsichtsbehörden haben die Kontrolle über die Kontrolle der Finanzkriminalität der digitalen Banken gestellt. Die FCA wurde im vergangenen Jahr mit einer Geldstrafe von 29 Mio. GBP für ihre „schockierend laxe“ Screening von Kunden mit höherem Risiko eingeladen.
Die FCA kündigte die Strafe am Dienstag an und sagte, Monzo habe „nicht angemessene Kunden in Boarding, Kundenrisikobewertung und Transaktionsüberwachungssysteme entworfen, implementiert und aufrechterhalten, um das Risiko von Finanzkriminalität zu mildern“.
Therese Chambers, FCA Joint Executive Director of Enforcement and Market Oversight, sagte: „Monzo hat das, was wir und die Gesellschaft erwarten, weit hinter dem zurückgegriffen.
«Monzo hat Kunden auf der Grundlage begrenzter und in einigen Fällen offensichtlich unplausible Informationen-wie Kunden, die bekannte Sehenswürdigkeiten in London als Adresse verwenden», sagte sie. Unter ihnen waren Buckingham Palace, 10 Downing Street und Monzos eigene Geschäftsadresse.
Die Bank wäre mit einer Geldstrafe von 30 Mio. GBP belegt worden, erhielt jedoch einen Rabatt von 30 Prozent für die Zustimmung zur Lösung der Probleme.
Monzo war anfangs kein Mitglied von CIFAS, einer nationalen Datenbank zur Betrugsverhütung. Nachdem es sich im Jahr 2020 angemeldet hatte, stellte sich fest, dass etwa 53.600 Kunden das CIFAS -Screening nicht bestanden haben und sich verpflichtet hatten, mehr als die Hälfte ihres Kontens zu schließen.
Monzo hat jedoch seitdem „ein Programm zur Veränderung des Finanzkriminalitäts für die Veränderung von Finanzkriminalität eingerichtet und absolviert, um seinen breiteren Rahmen für die Kontrolle von Finanzkriminalität im Einklang mit Empfehlungen in der unabhängigen Überprüfung zu vermitteln und zu verbessern“, sagte die FCA.
Monzo startete zunächst vorbezahlte Zahlungskarten und erweiterte sich nach einer Banklizenz im Jahr 2017 schnell. Es bietet nun Leistungsbilanz, Business Banking, Überziehungskredite, Darlehen und Geldtransfers an. Es ist von 250.000 Kunden im Jahr 2017 auf mehr als 12 Mio. persönliche und Geschäftskonten im April 2025 gewachsen.
«Die Ergebnisse der FCA beziehen sich auf eine historische Zeit, die vor drei Jahren endete, und zeichnet eine Linie unter Problemen, die gelöst wurden und in der Vergangenheit fest sind», sagte der Geschäftsführer von Monzo, TS Anil.
Anil, der seit 2020 die digitale Bank geleitet hat, fügte hinzu: „Finanzkriminalität ist ein Problem, das die gesamte Branche betrifft.“ Er sagte, dass Monzo «alles tut, was wir können, um es in seinen Spuren zu stoppen».
